OFE bardziej opłacalne niż ZUS?

zus_logoUWAGA: Na początku chcielibyśmy podkreślić, że ten tekst nie ma za zadanie namawiać do przystąpienia do OFE! Pokaże jedynie zależności między ZUSem a OFE, jego plusy i minusy.

Zamieszanie z OFE

Wydaje się, że nikt nie wie jak to do końca jest z tym OFE. Do niedawna każdy kto zaczynał pracę musiał wybrać sobie Otwarty Fundusz Emerytalny. Podczas gdy OFE musiały przelać część naszych oszczędności do ZUSu (oficjalnie nie można tego komentować, więc zdanie pozostawiam Wam).

Czy można zrezygnować z ZUSu?

Wiele osób na forach internetowych zadaje pytanie czy można zrezygnować z ZUSu. Niestety nie ma takiej możliwości. Niemalże 20% naszych dochód trafia do ZUS. Te od razu wypłacane są emerytom. Wielu ludzi błędnie sądziło, że będzie można wybrać OFE lub ZUS, jednak to błędne założenie. Jedyną możliwością jaką możemy mieć, to ZUS + OFE, czyli mała część naszej składki, która trafia do otwartych funduszy emerytalnych i tam ma za zadanie zarabiać.

Czy warto przeznaczyć pieniądze na OFE?

Ciężko jednoznacznie stwierdzić czy warto czy nie warto, ponieważ to jeszcze nie zaczęło do końca działać. Teoria jest ciekawa. OFE będzie inwestowało nasze pieniądze, a te będą mnożone i na starość dadzą nam ciekawy dodatek w postaci dopłaty do emerytury, jednak OFE nie może być inwestowane w instrumenty państwowe takie jak choćby obligacje. Jak OFE ma zamiar zarabiać? Nie jest to do końca pewne, bo teorii też jest wiele.

Decyzja o tym czy wejść w OFE czy nie, jest zatem bardzo subiektywna, bo nie mamy co liczyć na rzetelne wyliczenia.

OFE nie może się reklamować, nikt nie może namawiać do OFE, dlatego tylko Ty możesz zdecydować co warto wybrać. Powodzenia.

Ochrona przedemerytalna, a wypowiedzenie umowy o pracę

emeryturaPracodawca nie może wypowiedzieć umowy o pracę pracownikowi, któremu brakuje nie więcej niż cztery lata do osiągnięcia wieku emerytalnego, jeżeli okres zatrudnienia umożliwia mu uzyskanie prawa do emerytury z osiągnięciem tego wieku (zgodnie z art. 39 Ustawy z dnia 26 czerwca 1974 roku). W momencie gdy weszła w życie ustawa z dnia 11 maja 2012 roku związana z wydłużeniem wieku emerytalnego powstała wątpliwość co do zastosowania zmienionych przepisów co do osób objętych ochroną przedemerytalną w momencie wprowadzenia zmiany.

Jednak ochrona przedemerytalna została po prostu przedłużona i w tej chwili obejmuje osoby zatrudnione w wieku od 63 do 67 lat. To cenny program, który chroni osoby o bodajże najcięższej sytuacji na rynku pracy. Pomimo powołania do życia jeszcze innych programów dla bezrobotnych 50+ ich sytuacja na rynku pracy należy do najtrudniejszych, podobnie jak młodzieży zaraz po szkole, która nie posiada wykształcenia.

Utrata pracy tuż przed emeryturą praktycznie skazywałaby tego pracownika, na życie bez dochodu, aż do emerytury (z wyłączeniem okresu pobierania zasiłku), co wydatnie przyczyniłoby się do obniżenia również jego późniejszego świadczenia emerytalnego.

Dlatego ochrona przedemerytalna jest jedną z najbardziej istotnych w polskim kodeksie pracy. Jednakże ochrona ta nie jest bezwzględna i nie dotyczy to tylko zwolnienia dyscyplinarnego, ale i sytuacji gdy zakład pracy i jego majątek znajduje się najpierw w stanie upadłości, a potem likwidacji. Należy podkreślić również fakt, że w okresie ochrony, pracodawca ma prawo zlikwidować stanowisko pracy osoby objętej ochroną i zmienić jej zakres obowiązków, łącznie z możliwością obniżenia otrzymywanego wynagrodzenia (w większości przypadków osoba ma jednak prawo do dodatku wyrównawczego).

Więcej o tym temacie możecie poczytać na stronie http://prawo.rp.pl/artykul/56564,661269-Wypowiedzenie-zmieniajace-i-dodatek-w-wieku-przedemerytalnym.html

Ubezpieczenia podpinane do kredytów – dla banku czy dla klienta?

ubezpieczenie kredytuPrzy zaciąganiu kredytu, spotkamy się z wieloma formalnościami, które dla przeciętnego Kowalskiego, który na co dzień nie siedzi w papierkowej robocie, może być niezłą mordęgą. Do tego dochodzi masa przepisów, opcji dodatkowych, obostrzeń, ulg, kruczków prawnych, luk. Nie każdy ma na to siłę i głowę.

Ubezpieczenia kredytowe

Dziś jednak skupimy się na kwestii związanej z ubezpieczeniami kredytów. Czy faktycznie są potrzebne, czy może jest to jedynie opcjonalny dodatek banku, na którym ten ma zarobić. Czy musimy je brać, czy są obowiązkowe i czy bez nich nie otrzymamy korzystnego kredytu? Postaramy się rzeczowo odpowiedzieć na zadane tu pytania. A zatem zaczynajmy.

Ubezpieczenia przy kredycie – rodzaje

Ubezpieczenie, ubezpieczeniu nie równe. W zależności od kwoty kredytu, a także jego rodzaju, spotkamy się z propozycjami od banku, które będą dostosowane do naszych potrzeb (a raczej do tego konkretnego kredytu).

Tak przy kredycie gotówkowym, możemy otrzymać ofertę ubezpieczenia kredytowe od utraty pracy, albo od śmierci, natomiast w przypadku kredytu hipotecznego, może być to ubezpieczenie od utraty pracy, zdrowia (inwalidztwo) czy życia. Z kolei przy kredytach specjalistycznych, takich jak na przykład kredyt samochodowy, bank będzie chciał dać nam ubezpieczenie związane z tym autem.

Czy ubezpieczenie kredytowe jest obowiązkowe

Na to pytanie zapewne czekaliście od samego początku. Otóż odpowiedź brzmi „to zależy”. W przypadku kredytu hipotecznego, takie ubezpieczenie jest zazwyczaj wymagane, a jeśli już nie jest i go nie wykupimy, to bank podnosi marżę i wychodzi praktycznie na to samo.

W przypadku kredytów gotówkowych w większości przypadków takie ubezpieczenie nie jest wymagane, pomimo tego, że sprzedawca / bankowiec będzie starał się nam je sprzedaż za wszelką cenę.

Czy warto wykupić ubezpieczenie kredytowe

To zależy od kilku kwestii. W przypadku kredytu hipotecznego, który zaciągamy na wiele lat, warto takie ubezpieczenie mieć, bo i kwota kredytu jest stosunkowo wysoka. Z kolei w przypadku kredytów gotówkowych, gdzie zaciągamy je na niskie kwoty i na krótki okres czasu, takie ubezpieczenie nie koniecznie jest wymagane.

Jeśli chcesz poczytać o ubezpieczeniach kredytowych, warto rzucić okiem na ten artykuł. Znajdują się tam wiarygodne informacje związane z ubezpieczeniem do kredytów.

Co dalej z emeryturami pomostowymi?

emerytury pomostoweCiągłe zmiany w systemie emerytalnym, takie jak wydłużanie wieku emerytalnego, a także zwiększanie rygoru otrzymania wcześniejszej emerytury, to proza życia codziennego w naszym kraju. Komu na dzień dzisiejszy należy się zatem emerytura pomostowa? Odpowiedź najlepiej będzie znaleźć u samego źródła, czyli pytając w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, który zajmuje się wypłacaniem świadczeń emerytalnych.
Pełen wykaz warunków otrzymania na dzień dzisiejszy emerytury pomostowe znajdziemy pod tym adresem : http://www.zus.pl/default.asp?p=4&id=392.

Pomostówka dla zawodów specjalnych

Zakład Ubezpieczeń Społecznych wypłaci tzw pomostówkę osobom, które pracowały w niebezpiecznych warunkach, jak chociażby wszelkie prace pod ziemią, pod wodą, a także w warunkach zmiennych temperatur. Takim osobom od zawsze należała się z racji trudów pracy znacznie szybsza emerytura. W tej kwestii zmian nie powinniśmy mieć.
Również prace o szczególnym stresie, jak chociażby policja czy wojsko uprawniają nas do przejścia na wcześniejszą emeryturę. W przypadku prac, w których wymaga się szczególnego wysiłku fizycznego także taką możliwość otrzymamy.

Niezmiennym warunkiem jest nadal konieczność przepracowania minimum 25 lat pełnoskładkowych w pracy o szczególnym charakterze. To główne kryterium przyznania nam takiej emerytury.
Emerytura pomostwa wedle nowych przepisów jest również corocznie waloryzowana na tych samych zasadach, co klasyczne emerytury. Dlatego też nie musimy się martwić o jej wysokość. Będzie ona z każdym rokiem rosła proporcjonalnie tak samo jak zwyczajna emerytura.

Jest praca? Emerytury pomostowe stop

Pamiętajmy również o tym, że emeryturę pomostową uzyskamy jedynie w przypadku kiedy nasz stosunek pracy został rozwiązany. W myśl nowych przepisów nie mamy możliwości jednoczesnej pracy zarobkowej i pobierania emerytury.
Rząd aktualnie pracuje nad zmianami w emeryturach pomostowych, których celem jest oczywiście zmniejszenie ilości osób, którym takie emerytury się należą. Jakie zmiany przyniosą nam najbliższe miesiące, to sprawa nadal otwarta i wyrokowanie na ten temat przypominało by raczej wróżenie z fusów.

Fundusz emerytalny – wyższa emerytura?

Po przemianach ustrojowych początku lat 90-tych kolejne polskie rządy, choć nie zawsze się do tego przyznawały, ale miały świadomość, że wkrótce czeka nas swoista katastrofa demograficzna, a co za tym idzie zapaść systemu emerytalnego. Nie będziemy tu głębiej analizować tego problemu. Ważne aby mieć świadomość kilku podstawowych faktów. W wyniku II wojny światowej prawie połowa polskiego społeczeństwa zginęła. Proporcja była następująca 350 tys. powojennych emerytów utrzymywanych było z pracy 600 tys osób będących na ówczesnym rynku pracy.

Rzecz w tym, że proporcja się odwróciła. W rolę emerytów wciela się w tej chwili powojenny wyż, a Polski rynek pracy trawiony jest nie tyle przez bezrobocie, co problem umów śmieciowych i pracy na czarno, składki do systemu nie wpływają. Państwo rok rocznie dokłada do systemu emerytalnego dziesiątki miliardów złotych. Więcej o tym przeczytacie na www.michalstopka.pl Skutkiem tej sytuacji w systemie emerytalnym jest fakt, że obecnie pracujący w roli emerytur doczekają się emerytury na poziomie 30-50% swoich zarobków. Rząd, idąc za przykładem innych państw europejskich, postanowił w 1997 r wprowadzić możliwość samodzielnego odkładania na emeryturę poprzez inwestowanie w fundusze inwestycyjne w ramach Otwartych Funduszy Emerytalnych.

Niestety w chwili obecnej się z tego wycofuje, oficjalnie w związku z tym, że OFE i ta droga oszczędzania ma się ukazywać jako mało efektywna. Nie trzeba być jednak znawcą finansów, żeby dostrzec iż w obecnych działaniach zmieniających ponownie system emerytalny, najwięcej jest wirtualnej księgowości mającej zniwelować deficyt budżetowy. Na szczęście my sami możemy dokonać wyboru pozostania z OFE.

Skorzystajmy z tej możliwości skwapliwie. Tylko dywersyfikacja środków finansowych gwarantuje nam wyższą emeryturę niż ta Państwowa. Nawet jeśli ten spodziewany dodatek okazuje się niższy niż się spodziewaliśmy. Sami zdecydujmy czy około 1000 zł więcej na emeryturze, a tak wyglądają obecne szacunki, to dużo czy mało. Dodatkowo mamy pełną gwarancję, że te pieniądze dostaniemy. No przynajmniej mieliśmy do tego roku. Dziś nie do końca jasnym jest jak mają wyglądać OFE po reformie? Ich przymusowa zmiana w agresywnych inwestorów na rynku akcji, może doprowadzić do sporych przesunięć kapitału, ale i tak mówimy tutaj o perspektywie 30/40 lat, a więc trudno na tym nie zyskać.

Tym bardziej, że gdy świat zapomni w końcu o kryzysie giełdy będą zwyżkować. Dla nieprzekonanych powiem, że i tak nie mają wyboru. Jeżeli nie chcemy opierać się wyłącznie o ZUS bez przerwy przejadający pieniądze, musimy inwestować pieniądze, a dziś nie ma inwestycji, które nie obarczone byłyby żadnym ryzykiem. Fundusz emerytalny to gwarancja mniejszych lub większych dodatkowych pieniędzy na emeryturze. Oddanie ich na powrót do ZUS oznacza ich oddanie na „przejedzenie” przez Państwo

PKO BP Bankowy PTE ma nową stronę korporacyjną

PKO BP BANKOWY PTE uruchomiło nową stronę korporacyjną – www.pkopte.pl, stworzoną przez Agencję K2. Serwis wyróżnia się łatwością użytkowania, minimalizmem i przejrzystością.

W nowym serwisie zastosowano bardzo oszczędne operowanie detalami i kolorem, który pojawia się tylko w obszarach wizerunkowych i promocyjnych. Czysta, niemal ascetyczna forma, pomaga maksymalnie wykorzystać możliwości nowej identyfikacji Grupy PKO Banku Polskiego. Projektując nawigację, która oparta jest o duże przyciski, wyeliminowano tradycyjne, rozbudowane menu i skorzystano z doświadczeń zdobytych w trakcie projektowana urządzeń mobilnych, które wymuszają prostotę obsługi.

Ergo Hestia słucha opinii klientów

Grupa Ergo Hestia wprowadza zmiany w swoich procedurach, zbierając sygnały klientów w dedykowanym systemie zarządzania skargami i odwołaniami. W ciągu ostatnich pięciu lat dzięki temu wdrożyła przeszło 350 programów naprawczych.

W ostatnim roku skargi ubezpieczonych i poszkodowanych pozwoliły na skrócenie czasu obsługi odwołań o 30%, uproszczenie zapisów w umowach ubezpieczenia, czy udostępnienie dedykowanego Centrum Pomocy dla klientów na Facebooku.

Dzięki systemowi do zarządzania opiniami klientów, wskaźnik skarg (stosunek skarg wyjaśnionych do liczby zawartych polis) zmniejszył się w 2012 r. z 0,46% do 0,38%.
To znaczy, że grupa niezadowolonych zmniejszyło się blisko o jedną piątą. Spadł też o 0,7 pkt. proc. wskaźnik odwołań (to stosunek odwołań klientów od decyzji Ergo Hestii, do liczby szkód zlikwidowanych przez firmę). To powoduje, że dzięki usprawnieniom, orzeczenia likwidatorów Ergo Hestii są przez klientów kwestionowane rzadziej niż w ubiegłym roku.