Fundusze emerytalne – ważne decyzje?

Dla wielu naszych rodaków hasło „emerytura” to hasło powodujące frustrację co najmniej raz w miesiącu. Dla jeszcze większej grupy to jeszcze bardzo odległa przyszłość, nad którą nie warto się na razie zastanawiać. Ale czy na pewno?

Czym są tak naprawdę „fundusze emerytalne”? Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE), zarządzające w naszym imieniu przekazywanymi przez pracodawcę do ZUS-u (a ten z kolei do Otwartych Funduszy Emerytalnych) oszczędnościami na naszą przyszłą emeryturę, są niczym innym jak „wynajmowanymi zarządcami” naszych oszczędności. Jedni robią to lepiej a drudzy gorzej – tak jak to normalnie bywa w gospodarce wolnorynkowej. Od czego to zależy? Od wielu niestety czynników, których nie da się w sposób pewny przewidzieć na przyszłość. W głównej mierze zależy to od umiejętności i doświadczenia. Nie można tego jednak sprawdzić w żaden inny sposób jak po analizie bieżących i historycznych wyników zarządzanego przez nich majątku. Ważnym jest jednak to, że możemy „zarządzających” czyli fundusz emerytalny, zmienić gdy nie odpowiada nam efekt wykonywanej usługi „zarządzania majątkiem”. Nie kierujmy się jednak efektami roku czy dwóch lat! To są zbyt krótkie horyzonty czasowe, aby dokonywać jakiejkolwiek oceny. Musimy patrzeć w tym przypadku na horyzont przynajmniej pięcioletni. Fundusze Emerytalne działają w Polsce do maja 1999 roku – można dokonywać już zatem pewnych ocen. Ale oceny niech każdy dokona we własnym zakresie. Każdy fundusz emerytalny zaczynał od wartości jednostki uczestnictwa w wysokości 10,00 złotych. Wystarczy teraz zobaczyć jak kształtują się ceny jednostek poszczególnych OFE i porównanie gotowe… Jak to w życiu, jedni robią to lepiej a drudzy gorzej…

W jaki sposób wybrać OFE, który osiągnie najwyższą stopę zwrotu ?

Nie jest to łatwe. Istnieje jednak metoda racjonalnego wyboru, polegająca na określeniu kilku ważnych czynników, takich jak: doświadczenie i renoma akcjonariuszy Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego w zarządzaniu pieniędzmi. Jednak najważniejsze będą kwalifikacje i umiejętności menedżerów zarządzających funduszem. To one będą miały w przyszłości decydujący wpływ na osiąganą stopę zwrotu. Dlatego wydaje się, że bardziej wskazane jest poszukiwanie potencjału funduszu do generowania trwałych, ponadprzeciętnych zysków niż kierowanie się wyłącznie wysokością pobieranej prowizji od składki.
Do początku

Dlaczego fundusz emerytalny jest „otwarty”?

Fundusze działające w II filarze są otwarte dlatego, że każdy może wstąpić do wybranego funduszu, ale także i wystąpić z niego, jeżeli nie będzie zadowolony ze swojego wyboru.
Do początku

Ile pieniędzy przeznacza się na II filar?

W zreformowanym systemie 7,3 proc. twojego wynagrodzenia brutto – piąta część składki odprowadzanej do ZUS – będzie przekazywane do funduszu emerytalnego, który sam sobie wybierzesz. Pamiętaj, że możesz być uczestnikiem tylko jednego funduszu! Wybierz takie towarzystwo emerytalne, które dobrze zainwestuje twoje pieniądze i zapewni ponadprzeciętny zysk.
Miej pewność, że:
Twoje PTE to stabilna i doświadczona spółka,
Twoimi pieniędzmi będą obracać specjaliści najwyższej klasy,
firma ma doświadczenie na rynku polskim jak i zagranicznym,
możesz jej zaufać.

Fundusz emerytalny – wyższa emerytura?

Prawie połowa Polaków ma już obowiązek należeć do otwartego funduszu emerytalnego. Do wyboru jest jednak bardzo wiele towarzystw, a każde z nich kusi potencjalnych przyszłych członków atrakcyjną ofertą. Który fundusz emerytalny wybrać? Tu znajdziesz kilka praktycznych porad, które pomogą Ci właściwą decyzję.

Ochrona przedemerytalna a wypowiedzenie umowy o pracę

Przepisy Kodeksu pracy ograniczają uprawnienia pracodawcy w zakresie wypowiadania umów o pracę pracownikom, którzy korzystają z ochrony emerytalnej. Co do zasady, wypowiedzenie umowy o pracę pracownikowi, nad którym rozpięto emerytalny parasol ochronny, jest właściwie niemożliwe. W pewnych sytuacjach można natomiast wypowiedzieć mu warunki pracy i płacy.

Polisy dla banku czy dla klienta?

Uważaj na ubezpieczenia podpinane do kredytów hipotecznych. Takie polisy często prawie przed niczym nie chronią, za to słono kosztują klienta. Biorąc kredyt hipoteczny – chcąc nie chcąc – musimy dokupić ubezpieczenie. Dla bankowców takie polisy to żyła złota. Pracy przy zdobyciu klienta nie ma wiele (wystarczy proponować polisę wszystkim, którzy przychodzą po kredyty), a z płaconej składki część pieniędzy przeważnie zostaje w banku. Często zdarza się, że ubezpieczenia to ukryta prowizja, dzięki której banki mogą sobie pozwolić na niższe oprocentowanie samego kredytu. A my płaczemy i płacimy – rocznie nawet miliard złotych! Jak takie polisy działają?

OFE bardziej opłacalne niż ZUS

W ciągu ostatnich 12 miesięcy z najlepszego funduszu emerytalnego ubyło blisko 10 procent, a z najgorszego ponad 18 procent z naszych pieniędzy. Ale nawet uwzględniając bessy, bardziej opłaca się oddawać składki do OFE niż do ZUS. Przynależność do OFE jest obowiązkowa (dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku), ale nawet, gdyby była dobrowolna, warto byłoby się zapisać zamiast całą składkę powierzać państwowemu ubezpieczycielowi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *